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P2P平台向上金服考察报告

发布时间:2021-01-07 16:41:27 阅读: 来源:领针厂家

向上金服借款项目主要是个人信用贷款,借款金额较小,风险相对较为分散;与华海保险开展本息保障保险,投资人投保后,有利于投资人分散借款风险。

评估观点

平台特色:

1、借款项目主要是个人信用贷款,借款金额较小,风险相对较为分散;

2、 与华海保险开展本息保障保险合作,投资人自行投保保险,有利于投资人分散自身的借款风险。

关注:

借款项目来源于母公司,风控流程主要执行方是捷越联合,捷越联合方面提供的资产质量以及信审风控有效性对平台经营影响较大。

评估报告声明

一、在本次评估活动中,评估机构与被调研对象不存在任何影响评估行为独立、客观、公正的关联关系。

二、评估机构履行了勤勉、尽责和诚信义务,所出具的评估报告遵循了真实、客观、公正的原则。

三、本评估报告的评估观点是依据合理的调研标准和程序所作的独立判断,未因被评估对象和其他任何组织或个人的不当影响改变评估意见。

四、本评估报告仅供参考,不提供任何结论、建议等。不对任何因使用本报告内容所引致的损失承担责任。

五、本报告引用的数据和资料来源于公开途径和被评估方自主提供的资料。

六、在报告有效期内,保留对被评估对象的跟踪观察并根据实际情况及时调整与公布其风险状况变化之权力。

报告内容:

1.

(一)股东背景

向上金服互联网平台(https://www.xiangshang360.com/)(以下简称“平台”或“向上金服”)是北京证大向上金融信息服务有限公司(以下简称“公司”)运营的互联网金融服务平台,成立于2013年7月。公司注册资本10000万元人民币 ,法定代表人袁成龙。

公司是北京捷越联合信息咨询有限公司(简称“捷越联合”)旗下的全资子公司,捷越联合是由上海证大集团和德润天恒科技(北京)有限公司共同出资成立。据调研了解,捷越联合在全国有150多家信用贷款服务门店,50多家财富管理门店,分布在全国20多个省份、100多个城市。另外据调研了解,上海证大集团有多年的信用贷款经营服务经验,旗下亦经营P2P平台,但仅作为捷越联合的股东,不参与向上金服的业务经营管理。

(二)公司架构

据调研了解,向上金服与捷越联合在同一大厦办公,向上金服包括运营、品牌等有100人左右。向上金服的资产项目主要来源于捷越联合,而资产部门和风控业务部门也分布在捷越联合,有包括审贷中心、金融产品等部门在内的共200多人。

2.

平台资产端主要是个人信用贷,借款对象包括受薪类人群、公务员事业单位人群等。借款期限一般为12-24个月,单笔借款额度较小。

平台目前有20亿左右的在贷余额,累计成交60多亿,其中2015年成交30余亿,累计有效投资人20万人次。

在平台经营的个人信用贷款中,95%的借款项目来自于捷越联合,另外有5%来自于和融资担保机构的合作。合作方有上海东虹桥融资担保股份有限公司,以及杭州汇隆担保有限公司。

向上金服作为捷越联合线上平台,来自于捷越联合的借款项目的风控全部是由捷越联合执行信审风控流程。而来自于合作机构的资产,是以资产包债权转让的模式出让给公司。

据调研现场信贷风控人员介绍,捷越联合的风控有一整套线上审批系统。由门店采集并上传所需资料进入系统,经由总部审批、放款,由门店进行签约和核验。其中,借款人审核先经过信用系统初筛,出现被反欺诈程序拦截的情况下,由人工裁定。

向上金服的风险保障层次中,除了合作机构回购债权包以外,平台准备了2千万的风险准备金用于对逾期或者坏账的垫付。另外公司和华海保险达成合作,投资人在投资中可以选择投保的本息保障保险,保险用于本息赔付,能一定程度上减少平台的风险集中程度,分散投资人的出借资金风险。

3.

平台推出的产品主要是“向上冲”计划,是包装成定期理财计划的一项产品,起投金额100元、1000元不等,期限和历史预期年化收益率如下:

表1. 产品期限和预期年化收益

另外,平台还有“月月生息”计划、“取长补短”计划、新用户专享计划等产品,在历史预期年化收益率上有些微的差别,总体而言平台的理财产品预期年化利率处于行业中等偏低档次。

4

从项目页面来看,平台的理财产品均为理财计划,理财计划中包含若干借款项目,但是没有对借款项目的具体情况进行披露。投资人在投资前无法了解借款人信息。如下图所示:

图1. 借款人信息披露

图2. 借款人信息披露(续)

另外在资金托管方面,据调研了解,向上金服平台目前处于与商业银行对接合作进度中。

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